الأفغان الجائعون يستخدمون HesabPay

عندما سيطرت حركة طالبان على أفغانستان في أغسطس/آب من العام الماضي، خشيت فرشته فروغ أن تغلق الجماعة مدرستها في هيرات، ثالث أكبر مدينة في البلاد. وكانت منظمة Code to Inspire، وهي منظمة غير حكومية أسستها فروغ، تقوم بتدريس برمجة الكمبيوتر للشابات الأفغانيات، وتعارض حركة طالبان التعليم الثانوي للنساء.

وبعد مرور أشهر، أصبحت الصورة مختلفة كثيرًا -وأسوأ من ذلك- عما تخيلته فروغ. نجت المدرسة، وأصبحت افتراضية في الغالب، لكنها تحولت من معسكر تدريبي للبرمجة إلى منظمة إغاثة. لم يكن الخطر الأكبر الذي واجهه طلاب فروغ هو نقص التعليم، بل كان الجوع. بحثت فروغ عن طريقة لتقديم فحوصات طارئة للنساء، لكن البنوك التي لا تريد المخاطرة بانتهاك العقوبات الأمريكية الصارمة واجهت موقفاً حرجاً.

قالت إن بنك جيه بي مورجان تشيس منعت مرارا محاولاتها لتحويل الأموال، وتزايد انزعاجها من الطلاب الذين قالوا إنهم لا يستطيعون الوصول إلى الأموال النقدية في البنوك الأفغانية المحلية - التي أغلق الكثير منها أو فرض قيودا صارمة على السحب. ردًا على ذلك، لجأت إلى العملة المشفرة لتقديم مدفوعات طارئة شهرية لمساعدة الطلاب على شراء ما يكفي من الطعام للبقاء على قيد الحياة.

"منذ سبتمبر/أيلول، كنا نرسل مساعدة نقدية، حوالي $200 شهريًا، لكل أسرة، لأن غالبية طلابنا قالوا إن أسرهم فقدت وظائفها. وأوضحت فروغ، التي فرت عائلتها من أفغانستان في أوائل الثمانينات خلال الاحتلال السوفييتي، وتعيش الآن في نيو هامبشاير: "إنهم المعيل الوحيد للأسرة". تدفع Code to Inspire لمتلقيها بعملة BUSD، وهي ما يسمى بالعملة المستقرة التي ترتبط قيمتها بالدولار الأمريكي، ثم تقوم النساء بتحويلها إلى الأفغاني، العملة المحلية، في مكاتب الصرافة. "لقد أنشأنا طريقة آمنة لفتياتنا لصرف عملاتهن المشفرة ودفع النفقات، حتى يتمكن من دفع النفقات الطبية والطعام وكل ما هو مطلوب."

مرتضى حسين

هناك العديد من المزايا لاستخدام العملات المشفرة: يمكن للأفغان الفارين من طالبان أن يأخذوا أصولهم معهم دون مخاطرة. ويمكن للوكالات الإنسانية التي تسعى إلى تجاوز البنوك وتجنب طالبان بشكل سري أن تقدم الأموال مباشرة إلى المحتاجين. يمكن التحايل على المهربين والوسطاء الذين قد يسرقون أو يحاولون إعادة بيع حزم المساعدات إذا تم تقديم المساعدات مباشرة من خلال معاملة رقمية.

قال تي إن، وهو طالب تصميم جرافيك يبلغ من العمر 21 عامًا في هيرات مسجل في برنامج Code to Inspire، في بيان: "ما زلت غير مصدق أنني أستطيع الحصول على المال دون أي خوف من مصادرته بهذه الطريقة الشفافة". إلى الإعتراض. "كان إنشاء محفظة BUSD أمرًا سهلاً للغاية وكانت تجربة ممتعة لمعرفة مدى السرعة وبهذه الطريقة الخاصة التي يمكنك بها تلقي الأموال حتى في أفغانستان."

في حين أن COD TO INSPIRE تتمتع بوضع فريد من حيث الخبرة التقنية مقارنة بمعظم المنظمات الأفغانية، فإن فروغ ليس الوحيد الذي يعتقد أن الحلول القائمة على blockchain قد تساعد الأفغان المحتاجين في خضم أزمة اقتصادية غير مسبوقة.

العديد من المنظمات غير الحكومية والمنظمات الإنسانية الأخرى - التي تواجه الاختيار بين البنوك المفلسة التي لا تزال تعرقلها العقوبات وشبكات الحوالة من تجار الأموال غير الرسمية التي يخشى الكثيرون أن تكون مرتبطة بتجارة المخدرات أو التي تسيطر عليها حركة طالبان - تفكر في استخدام العملات المشفرة كبديل.

قال أحد المحامين الأمريكيين الذين يقدمون المشورة للمجموعات الدولية في أفغانستان إن موكليه يقتربون من تجربة المدفوعات بالعملات المشفرة، على الرغم من أنه لم يكن حرًا في تحديد المنظمات غير الحكومية وطلب عدم الكشف عن هويته لحماية هوياتهم. ويتقدم آخرون بطريقة أكثر وضوحًا لتسخير قوة العملة المشفرة لتقديم المساعدة.

"يمكنك التجارة ذهابًا وإيابًا، أو إرسالها إلى الخارج أو استلامها في الخارج، دون لمس البنوك على الإطلاق، ودون لمس الحكومة الأفغانية أو طالبان".

قام سانزار كاكار، وهو أمريكي أفغاني نشأ في سياتل وعمل في مشاريع تجارية في أفغانستان، بما في ذلك شركة محلية لطلب سيارات الأجرة شبيهة بشركة أوبر، بإنشاء تطبيق. وقال كاكار: "إننا نحاول حل هذه المشكلة، وهي أن 22.8 مليون أفغاني يسيرون نحو المجاعة، بما في ذلك مليون طفل هذا الشتاء الذين قد يموتون جوعا". يساعد تطبيق HesabPay، الذي تم إطلاقه في عام 2019، الأفغان على تحويل الأموال باستخدام العملات المشفرة.

وقال كاكار، الذي يأمل في تسهيل التحويلات المالية للأفغان، إلى جانب عملة USDC، وهي عملة مستقرة أخرى: "لا يمكننا الحصول على الأموال من خلال البنوك، لكن 88 بالمائة من الأسر الأفغانية لديها هاتف ذكي واحد على الأقل". وهو بصدد إنشاء متاجر لصرافة الأموال يمكن للأفغان من خلالها الحصول على رموز QR أو تداول العملات المشفرة مقابل العملة الصعبة.

وقال كاكار: "يمكنك التجارة ذهابًا وإيابًا، أو إرسالها إلى الخارج أو استلامها في الخارج، دون لمس البنوك على الإطلاق، ودون لمس الحكومة الأفغانية أو طالبان". "كل شيء موجود على شبكة blockchain."

وتشكل أزمة السيولة جوهر الكارثة المتفاقمة في أفغانستان. وبعد انسحاب القوات الأمريكية في أغسطس الماضي، أصبحت البلاد معزولة بين عشية وضحاها. استولت الولايات المتحدة على أصول من البنك المركزي الأفغاني وأوقفت تحويلات العملة الأمريكية. تعاقدت شركات في بولندا وفرنسا على طباعة الشحنات الأفغانية المنتهية. وعلى الفور تقريباً، قامت جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، المعروفة باسم نظام سويفت، والتي تدعم المعاملات المالية الدولية، بتعليق خدماتها في أفغانستان. ولم تتمكن البنوك التجارية من إقراض الأموال، ولم يكن بمقدور عملاء التجزئة سحب أموالهم الخاصة من البنوك.

وكان رحيل المجتمع الدولي، خوفاً من أن تشكل أي معاملة داخل أفغانستان انتهاكاً للعقوبات المفروضة على طالبان، سبباً في توقف الاقتصاد. وكان ما يقرب من أربعة أخماس الميزانية الأفغانية ممولا من الخارج قبل مغادرة الولايات المتحدة.

وأصدرت إدارة بايدن استثناءات من العقوبات للمساعدات الإنسانية. ومع ذلك، فإن تراخيص وزارة الخزانة هذه لم تفعل الكثير للتخفيف من حدة الأزمة المتصاعدة، كما فعل موقع The Intercept ذكرت. ويتولى قادة طالبان المدرجين في العقوبات مناصب عليا في الحكومة الأفغانية، مما دفع العديد من البنوك إلى الاستمرار في منع المعاملات الروتينية لأنهم يستنتجون أن أي ضرائب أو رسوم مدفوعة للحكومة يمكن أن تشكل خطر انتهاك العقوبات. وقد أدى الإفراط في الامتثال وتكاليف الامتثال المرتبطة بالعقوبات إلى الإضرار بالقدرة على إجراء التجارة العادية في البلاد، مما أدى إلى البطالة الجماعية وارتفاع تكاليف الغذاء والوقود بشكل كبير.

وعلى الرغم من أن المساعدات الإنسانية مسموح بها من الناحية الفنية، إلا أن القيود التي تفرضها البنوك جعلتها مستحيلة من الناحية الوظيفية. رفضت العديد من البنوك الأمريكية التي اتصلت بها The Intercept التعليق بشكل رسمي على إيقاف المعاملات مع أفغانستان. "نحن نلتزم بجميع قوانين ولوائح العقوبات الاقتصادية ونقوم بمعالجة المدفوعات المتعلقة بالمنظمات غير الحكومية وفقًا لذلك. قال متحدث باسم Wells Fargo: "ليس لدينا معلومات أخرى لنشاركها".

وتستمر التقارير الجديدة في إظهار العواقب المروعة للانهيار الاقتصادي في البلاد. الآباء لديهم بيعت الاطفال في زيجات مدبرة من أجل شراء ما يكفي من الغذاء للبقاء على قيد الحياة. في قندهار، مدرس في المدرسة الثانوية مؤخرا مات من الجوع بعد أربعة أيام على الأقل من عدم تناول الطعام، وفقًا لمنظمة مراقبة حقوق الإنسان المحلية. وتشير تقديرات اليونيسف إلى أن 3.2 مليون طفل يواجهون سوء التغذية، وأكثر من مليون يواجهون خطر الموت جوعا بشكل مباشر. وتشير تقارير الأمم المتحدة إلى أن 2% فقط من سكان أفغانستان البالغ عددهم 40 مليون نسمة يحصلون على ما يكفي من الطعام.

وافقت إدارة بايدن، على الرغم من خنق الاقتصاد الأفغاني، على مساعدات بقيمة $782 مليون دولار منذ أكتوبر/تشرين الأول. تشمل الأموال المأوى وخدمات الغذاء والنظافة الطارئة ومليون جرعة لقاح ضد فيروس كورونا.

ومع ذلك، فإن التحديات التي تواجه إدخال المدفوعات والمعاملات بالعملة المشفرة كبيرة. وقال كيفين شوماخر، نائب المدير التنفيذي لمنظمة نساء من أجل المرأة الأفغانية: "لقد استكشفنا هذا الخيار، لكنه ليس مناسبًا لنا". "كيف يمكنك دفع أجور 1100 موظف في 16 مقاطعة، والعديد منهم لا يستطيعون القراءة أو الكتابة، باستخدام العملات المشفرة؟"

وأضاف شوماخر: "حتى أصغر التقلبات في أسعار العملات المشفرة يمكن أن تمحو آلاف الدولارات من كتبك". كما كان يخشى أن تنظر وزارة الخزانة ومصلحة الضرائب بازدراء إلى عمليات التدقيق التي تشمل مدفوعات العملة المشفرة. "أخيرًا، عدد قليل جدًا جدًا جدًا من البائعين في أفغانستان يفهمون ويستخدمون العملات المشفرة."

قال كاكار وفروغ إن التقلبات في القيمة يمكن تخفيفها باستخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار ولا تخضع للتقلبات الشديدة في التقييم التي تحدث مع العملات المشفرة الشهيرة مثل إيثريوم أو بيتكوين. ويستخدم العديد من الأفغان منصة Binance، وهي منصة التداول الدولية، والتي تتيح للمستخدمين شراء وبيع العملات المستقرة بالإضافة إلى المزيد من العملات المعدنية المضاربة.

وأوضح كاكار أن هناك العديد من الخطوات المطبقة على تطبيقه لضمان مصادقة المستخدمين. وتدير شركة HesabPay، وهي شركة Kakar، إعلانات تجارية على محطات التلفزيون والإذاعة الأفغانية لشرح المنتج، الذي يستخدم التكنولوجيا الحيوية (مثل التعرف على الوجه) لتحديد المستخدمين.

"على الرغم من أن هذه التقنيات لا مركزية، إلا أنك لا تريد أن يكون لديك أي علاقة مع طالبان. أنت تريد مساعدة الناس بشكل مباشر”.

قال كاكار: "كل شيء موجود في سلسلة الكتل، وكل ذلك في دفتر أستاذ دائم خارج النظام المصرفي بأكمله، ولكن تحت إشراف وزارة الخزانة، لذا فهم يعلمون أن الأموال لا تُستخدم لتمويل الإرهاب".

لا تزال المعاملات الرقمية غير النقدية التي تتجنب البنوك التقليدية تشكل مخاطر، خاصة بالنسبة للمواطنين الأمريكيين أو المؤسسات المالية التي تسهل أو تستثمر في منصات للأفغان.

تعمل رحيلة ظفر، وهي عاملة إغاثة أمريكية سابقة في أفغانستان، الآن مع الجهات المانحة للعملات المشفرة لجمع الأموال الخيرية للمنطقة. "على الرغم من أن هذه التقنيات لا مركزية، إلا أنك لا تريد أن يكون لديك أي علاقة مع طالبان. قال ظفر، الذي أشار إلى أن المانحين الأمريكيين يشعرون بالقلق إزاء انتهاك العقوبات عن طريق الخطأ: "أنت تريد مساعدة الناس بشكل مباشر".

يعمل ظفر مع مؤسسة Crypto for أفغانستان، وهي مؤسسة خيرية تساعد المانحين على جمع الأموال للمشاريع الإنسانية. أحد هذه المشاريع هو ASEEL، وهو تطبيق كان في الأصل بمثابة سوق على طراز Etsy، لمساعدة الحرفيين الأفغان على بيع السلع المصنوعة يدوياً. والآن تحولت الشركة إلى منظمة إغاثية تقوم بتوزيع طرود الغذاء والدواء.

تقبل ASEEL عملات Bitcoin وLitecoin وEthereum وغيرها من العملات المشفرة الرئيسية، والتي تُستخدم لشراء الإمدادات. لكن كما أوضح نصرت خالد، مؤسس ASEEL، لا يمكنها تقديم مدفوعات نقدية مباشرة في أفغانستان بسبب العقوبات.

"لقد ساعدنا 55000 شخص، وحققنا قدرًا كبيرًا من الاهتمام في الأشهر الستة الماضية. وقال خالد، في إشارة إلى مكتب إنفاذ العقوبات التابع لوزارة الخزانة: "لكن لا يمكننا تقديم حزم المساعدات إلا بسبب وضع مكتب مراقبة الأصول الأجنبية".

على الرغم من منحنى التعلم الحاد والعديد من العوائق أمام الدخول، يُنظر إلى استخدام العملات المشفرة داخل أفغانستان على أنه تحسن غير مشروط في الوضع الراهن. يتذكر ظفر عمله في أفغانستان قبل سنوات، عندما كان المسلحون يهاجمون الشاحنات التي تنقل الأموال في جميع أنحاء البلاد. وقالت فروغ إن حساب شقيقتها المصرفي استولت عليه طالبان بعد الانسحاب الأمريكي بسبب عملها مع جماعات غربية. هناك المزيد والمزيد من التقارير الجديدة عن إغلاق البنوك.

بفضل العملات المشفرة، تمكنت جيب فروغ الصغير في أفغانستان من البقاء على قيد الحياة. قالت فروغ: “لقد أنهت مجموعة من طلابنا للتو منحة الأكاديمية، 77 منهم. "بما في ذلك، على ما أعتقد، أول مبرمجات blockchain في أفغانستان. إنه أمر مثير للغاية على الرغم من أن الوضع على الأرض ليس لطيفًا للغاية”.

مصدر:

الأفغان الذين يعانون من الجوع يستخدمون العملات المشفرة لتفادي العقوبات الأمريكية والبنوك المفلسة وحركة طالبان